Les avantages d’un plan global de gestion du patrimoine

Faire appel à une équipe d’experts qui adopte une approche intégrée de la gestion du patrimoine peut vous aider, vous et votre famille, à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Un plan global de gestion du patrimoine va au-delà de la planification financière habituelle et met à profit l’expertise de planificateurs en gestion de patrimoine, de spécialistes en fiscalité et en succession ainsi que d’autres professionnels pour créer un plan sur mesure. Ce plan peut intégrer de nombreuses composantes : la gestion des flux de trésorerie, les stratégies de placement, la planification de la retraite, les assurances et la gestion des risques, la succession d’entreprise et la planification multigénérationnelle. Voici un aperçu des éléments et des considérations qui peuvent être inclus dans un plan de gestion du patrimoine.

Gestion des flux de trésorerie

La gestion des flux de trésorerie est un processus à long terme, qui implique souvent plusieurs personnes et plusieurs générations. Faire appel à des planificateurs pour mieux comprendre cette composante peut vous aider à gérer efficacement votre patrimoine. Ils vous aideront à analyser vos actifs, vos sources de revenus et vos dépenses afin d’élaborer un plan adapté à vos besoins. La planification des flux de trésorerie implique également l’examen des dépenses liées à votre mode de vie et aux objectifs que vous souhaitez atteindre, y compris la planification de dons. Une fois que vous aurez une vision globale de vos flux de trésorerie, vous serez en mesure de prendre en charge d’autres aspects de votre plan patrimonial, tels que la retraite, la philanthropie et la planification successorale.

Préservation du patrimoine

La protection et la croissance du patrimoine au fil du temps constituent un élément clé d’un plan global de gestion du patrimoine, ce qui réduit au minimum les risques et les incertitudes potentiels. Pour ce faire, il convient de définir votre situation financière actuelle, ainsi que vos objectifs à court et à long terme. Ces objectifs peuvent consister à envoyer vos enfants ou petits-enfants dans une école privée, à donner une somme d’argent à des membres de votre famille ou à des amis, ou à vous assurer que vous avez mis de côté une somme suffisante pour prendre votre retraite tout en léguant un patrimoine suffisant à vos héritiers.

Planification fiscale

Une planification fiscale adéquate est essentielle pour gérer et préserver votre patrimoine. Un planificateur en gestion de patrimoine peut collaborer avec vous et vos conseillers en fiscalité pour vous aider à optimiser votre stratégie fiscale dans le but de réduire au minimum les impôts que vous payez de votre vivant et après votre décès. Il y a plusieurs stratégies à envisager qui pourraient avoir une incidence sur vos impôts, y compris le fractionnement du revenu, la constitution en société, les fiducies, les dons personnels et les dons de bienfaisance. Le processus de planification du patrimoine peut vous aider à trouver les stratégies qui vous conviennent.

Gestion des risques

Une gestion appropriée des risques consiste à trouver un équilibre entre la conservation et la croissance de votre patrimoine. Une approche prudente de la gestion des risques vise à réduire au minimum les pertes sur les placements tout en repérant les occasions de faire croître votre patrimoine au moyen de placements adaptés à vos objectifs et votre tolérance au risque. Le recours à un planificateur en gestion de patrimoine peut vous aider à déterminer vos objectifs et votre tolérance au risque et à constituer un portefeuille de placement diversifié qui concilie la préservation et la croissance du patrimoine.

Planification multigénérationnelle et successorale

Votre planification peut considérer votre patrimoine dans une perspective à long terme et inclure des considérations sur la manière dont vous souhaitez transmettre votre patrimoine aux générations futures. Un plan de transfert de patrimoine vise une planification fiscalement avantageuse de l’héritage et peut nécessiter de faire appel à des comptables, des avocats, des planificateurs successoraux et d’autres experts. Ensemble, ils se pencheront sur des questions importantes de planification successorale, telles que la rédaction d’un testament à jour, le choix d’un exécuteur testamentaire, la rédaction de directives en matière de soins de santé ou d’une procuration et la constitution d’une fiducie.

La planification de l’héritage peut également nécessiter de consulter les membres de votre famille pour vous assurer qu’ils comprennent vos valeurs et vos objectifs, afin qu’ils puissent veiller à la bonne gestion de l’héritage que vous avez constitué. Une planification claire, la communication et l’éducation jouent un rôle important pour s’assurer que les membres de la famille savent comment gérer un héritage ou perpétuer une tradition de philanthropie. Votre planificateur en gestion de patrimoine peut agir comme un tiers de confiance qui aide à préparer la prochaine génération à la prospérité.

La planification du patrimoine est un processus continu à long terme

La création d’un plan de gestion de patrimoine complet avec des professionnels de confiance peut vous aider à préserver, gérer, faire fructifier et léguer votre patrimoine. Il est important de revoir votre plan tout au long de votre vie, en particulier après un événement important comme un changement d’emploi, un héritage, la vente ou l’achat d’une maison ou un changement majeur d’objectifs financiers. Vous pouvez vous préparer à ces changements en travaillant en étroite collaboration avec votre planificateur en gestion de patrimoine de façon à ce que votre plan reste conforme à vos objectifs. Votre plan de gestion de patrimoine est conçu en fonction de vos objectifs à long terme, mais communiquer régulièrement avec votre planificateur peut vous aider à rester sur la bonne voie.
 

Gestion privée Fidelity est le nom de marque d’une entité commerciale faisant partie de Fidelity Investments Canada s.r.i. (FIC) et fournissant des produits et des services de gestion de patrimoine privé. Ces services ne sont pas tous offerts par FIC. Par exemple, les services de garde sont offerts par Services de compensation Fidelity Canada s.r.i., une société affiliée à FIC. Dans le cadre des services de gestion de placements discrétionnaires que propose Gestion privée Fidelity, FIC agira en tant que gestionnaire de portefeuille.

Les énoncés aux présentes sont basés sur des renseignements jugés fiables et ne sont fournis qu’à titre d’information. Si ces renseignements reposent sur de l’information provenant, en tout ou en partie, de tiers, il nous est impossible de garantir qu’ils sont en tout temps exacts, complets et à jour. Ils ne peuvent être interprétés comme des conseils en placement ni comme des conseils d’ordre juridique ou fiscal, et ils ne constituent ni une offre ni une sollicitation d’achat. Les graphiques et les tableaux sont utilisés à des fins d’illustration seulement et ne reflètent pas la valeur future ni le rendement d’un fonds ou d’un portefeuille. Toute stratégie de placement doit être évaluée en fonction des objectifs de placement et de la tolérance au risque de l’investisseur. Fidelity Investments Canada s.r.i., ses sociétés affiliées et les entreprises qui lui sont apparentées ne peuvent être tenues responsables de quelque erreur ou omission éventuelle ni de quelque perte ou dommage subi.

© 2024 Fidelity Investments Canada s.r.i. Tous droits réservés. Fidelity Investments est une marque déposée de Fidelity Investments Canada s.r.i. Les marques de commerce de tierces parties appartiennent à leur propriétaire respectif. Utilisées avec permission.